很久沒有來寫文章了
來談談 2015 年的持卡心得
個人重點在於本人擺脫了學生持卡人的身分
換句話說擺脫學生持卡人持有三家銀行的限制與兩萬元的限制
所以卡數跟著PTT卡板開始持續爆增中
因為是第一次寫這種文章 所以會先談談目前持有卡的使用方式
明年再慢慢增修 XD
以現金回饋為主，所以紅利也會被我換成現金...
廢話有點多請見諒，可以直接 END 看我的配置
★台北富邦
＃數位生活卡：
[網路消費2%] [大通路活動 ex.PChome 1.5%加碼]
[電信費扣繳2%] [第四台扣繳2%]
[次期沒用完歸零] [2%上限300超過算0.7%] [分期算當期入帳金額]
[MC卡國外退款會退手續費] [OTP 3D認證] [消費EMAIL]
2013/10/01在台北富邦開戶然後順便被行員推這張PTT卡板神卡，也開啟我信用卡之路。一直以來他是我的網路消費首選卡，無腦2%是個不錯的入門卡，因為常常使用我也已經不知不覺把卡號背下來了。直到後來華南的 iCash 聯名卡 2.5% 取代他的地位。
但是他還是有優勢的，對於 PCHOME 這種網購的大型通路，刷數位卡常常有額外的加碼回饋，近幾個月至少會加碼 1.5% 刷卡金，雖然有 2% 有刷 15K 回饋 300 的上限，但他是分期回饋，所以可以規避上限。華南 iCash 則是排除，所以我仍持續使用，雖然比較少用了...
電信費和第四台這種規費也有 2%，是除了聯邦小套牢卡外無腦又回饋高的選擇 XD
2% 的回饋金僅限次期抵用，所以建議扣繳個幾百塊的電話費不但也有2%，還可以消耗回饋金避免歸零，夠懶人了吧！
★華南銀行
＃紅卡：
[紅利卡 1倍=0.2%現金回饋] [ JCB 晶緻卡 10% 活動]
[紅卡一般消費 1000，加值金額紅利兩倍]
[帳單一般消費 1000，水電費扣繳紅利一倍]
[參加網購活動]
當初辦紅卡只是因為單純辦超現沒有首刷禮，所以多辦一張紅卡來賺 300 首刷禮 (刷3000)，後來我只拿來單純當悠遊卡使用。JCB 晶緻優遊卡又有每月 10% 回饋活動可以參加，只是越來越難搶了....
華南的網購活動都會排除現金回饋的卡 (超現、iCash卡..)，所以拿紅利卡小賺刷 5000 送 200，刷 3000 送 100 這種活動還不錯，然後讓他分期，每期消費超過 1000 可以順便滿足自動加值送紅利跟水電計算紅利的條件，還不錯。 (不過有時候沒分期，其他卡消費超過 1000，紅卡繳的水電還是有算點數啦)
後來紅卡的悠遊卡功能被媽祖卡取代 (無條件自動加值回饋3倍點數)，水電也被花旗超級紅利回饋卡取代 (回饋率約 0.83%~2%)，現在我把他冷凍中.....這張卡對其他人來說還有日幣或日本消費紅利五倍，還有分期的功能，所以我還是會留著的。
備註：華南紅利大部分的人集點是為了換 ANA 機票，如果折換成現金，一倍紅利相當於 0.2% 的回饋率。
＃iCash聯名卡：
[網路消費 2.5%，上限刷20000回饋500/105年刷10000回饋250]
[JCB卡，部分網站無法用] [可設定3000以上自動分三期] [OTP 3D認證]
自從華南把 iCash 聯名卡於 104/10 規則調整之後，可以無腦刷這張卡網路消費一律 2.5%，我不少網路消費就搬來這張卡了，第一個月就拿好拿滿，拿到 500 回饋 (也沒看到使用期限)，可惜這張卡全部只出 JCB，所以蘋果官網不能用、Google Play / iTunes / App Store 都不能用，算是蠻可惜的一點，刷淘寶匯率差，國外退款不會退國外手續費。所以通路沒有數位生活卡那麼全面。加上 P購/Y購刷卡金活動會排除，所以和數位卡算是高度互補關係。
這張卡可以到網路銀行設定超過 3000 自動分三期，然後分期的金額仍有現金回饋，但是會在刷卡的那個月一次算總額，所以要自行斟酌是否超過回饋上限。
另外因為華南的資料庫還沒有建立完全，有可能會有部分網路消費沒被回饋到，要記得爭取...
＃大甲媽祖認同卡：
[七大通路 EX.感應消費自動加值 3倍紅利] [有大甲媽祖加持] [真‧神卡，有刷有保佑]
[ JCB 晶緻卡 10% 活動]
這張卡對於紅利控的人來說值得辦，因為目前的華南卡大部分紅利都是級距回饋，有些只有 1.5~2倍的紅利回饋，所以這張某些通路3X回饋對於集紅利的人來說是張神卡無誤。我也可以無腦的使用自動加值拿到 3X 約 0.6% 的現金回饋，聊勝於無。
因為這張信用卡有過爐，經過媽祖的加值，可以隨身攜帶當平安符，每年刷滿固定金額銀行還會幫你點光明燈，需要的人可以辦一張。
＃超級現金回饋卡：
[無腦1%回饋] [JCB卡有最高海外刷卡2.88%回饋]
這張卡算是現金回饋無腦1%的始祖之一，當初看上1%才搶先擁有，不過現在有元大的1.2%，比較少用了。到年底前 JCB 卡別有海外消費最高 2.88% 回饋，可是規則很複雜= =。
當時的額度只有20K，元大不支援馬上溢繳馬上恢復額度，所以有一段時間還是靠華南幫忙撐的，不過現在額度夠用，用超現卡的機會越來越低了......
華南入帳速度一向很快，相對於其他銀行來說，不知道怎麼做到的。
★元大銀行
＃鑽金卡：
[國內1.2%現金回饋] [國外2.2%現金回饋]
這張應該是無腦中的無腦了吧！這張卡出來造成卡板的轟動，國內外的消費的現金回饋率算是前幾名的。但主要優點就是這個現金回饋吧！因為他沒有大型網購的回饋通路、常常被鄉民抱怨的客服、額度相對於他行算保守、還有容易重複的卡面.....、國外消費可能容易被擋刷，算是把這些成本 cost down 補到這些現金回饋去。
這張算是我的國內消費主力卡之一，扣除所有可能更好的回饋活動，不知道刷哪張會更好的情況下，我就會刷這張。
這張國外消費也算是好用 (沒被擋刷的情況下)，國外消費建議使用 MC 卡，退貨交易手續費會還你，才不會被剝兩層皮。只要是有產生國外交易手續費的消費，都算是國外消費回饋 2.2%。我用這張卡綁 Paypal、amazon、Google Play/iTunes (移到愛金卡)、Dropbox 等國外網站。2.2% 的回饋不但抵消 1.5% 的國外手續費，還有一點點額外的回饋，建議出國的時候帶一張，可以免去攜帶大量現金之苦。
拿這張卡去國外消費建議裝 skype 打 0800，以及其他備用卡，以免額度刷爆(不好臨調)、被擋刷之類的。也建議先打客服報備出國行程。
＃愛金卡：
[自動加值+特定網路通路 3%回饋上限 100] [JCB 版的小鑽金，國外回饋 2%]
愛金卡我有辦兩張，一張 Master 一張 JCB，有不同的功能
JCB 版的愛金卡，主要可以去日本消費，JCB日幣匯率+2%現金回饋有機會贏 鑽金MC匯率+2.2%現金回饋！加上我平常會拿去 7-11 使用，自動加值回饋 3% + 年底前小七企業 6倍點數 (相當於 2% 回饋)
MASTER 的愛金卡，我拿來綁 Google Play 和 iTunes，可以回饋 3%，贏鑽金卡 (jcb版愛金無法綁上去，所以加辦一張)
因為上述消費加起來不會超過 3333，所以我就使用愛金卡拿高一點的回饋。
＃中華電信感恩卡：
[加油消費 3% 回饋 上限 150]
這張卡單純加油使用，特別對於機車族很夠用，回饋上限 150 相當於刷 5000，無腦用感恩卡加油就對了，也不限於任何加油站。對於中油控(幾乎沒有任何促銷活動)，蠻實用的。
★花旗銀行
花旗卡大家公認心臟比較大顆，國外消費比較不容易擋刷，是可以拿出國的備用卡。雖然卡片的基本回饋率較差，但是合作的通路特別 (ex.想到威秀就想到花旗卡買一送一)，還有一些促刷活動 (ex.天天花旗日/獨樂樂眾樂樂) 讓花旗的活卡率居高不下....
＃超級紅利回饋卡：
[特定消費3倍紅利=10元一點] [紅利計算四捨五入] [戀家族回饋水電扣繳點數]
現在家裡的水電扣繳都用這張，推算回饋率約 0.83%~2%。比華南的一倍紅利 0.2% 高就跳槽了...，他紅利計算蠻特別的，例如電費 2446 元會給你 245 點 (2446/10=244.6進位)，而不是 2446/30 = 81.xx 捨去為 81點，81x3=243 點。像是華南都會捨去。
紅利點數是沒有期限的，但相對於期限問題，會有紅利價值貶值的問題，不過還是比華南高...
＃現金回饋白金卡：
[0.5%現金回饋]
基本回饋率太糟了，有其他高%的卡，平常都不會用這張，只會出國/有活動時拿出來。
★凱基銀行
＃凱基悠遊鈦金卡：
[前190天消費 1.28%+電影 50%回饋] [單筆消費]
因為首刷禮達成條件簡單 (刷2000送500，開通悠遊卡送100，電子帳單送100)，加上夢寐以求的 X卡回饋就辦了，把握前半年的高額現金回饋跟電影回饋，雖然不常看電影，不過既然有這麼好康的優惠，等星際大戰三上映也意思意思看一下好惹。
凱基的辦卡人員雖然糟，但是客服還不錯，拿到新卡四天就不小心在瑞芳火車站遺失了。掛失補發新卡免費，然後警察打到凱基，凱基還會特別通知你，這些貼心的功能算是加分的！可惜半年之後回饋率剩下 1%，就剩下高鐵跟坐計程車的功能了吧.... PS.這張卡的回饋是ㄧ筆一筆計算回饋，所以單筆消費低於 40 元是不回饋的 ( 39*0.0128=0.4992，四捨五入為0)，要注意。
＃X卡：
[高鐵現金回饋6%]
X卡是張特殊的 Micro SD 卡，可以用於 ANDROID 手機上，用他的最高優勢是高鐵回饋 6% (要綁在任何一張凱基卡上)，且是事後回饋，不是現扣，對於常出差/回家的人來說好用。只要他的優惠一天不消失，我也不會剪凱基卡的。
★台新銀行
因為本身在台新有開戶，常常會不小心拿到晶彩點，最棒的方式就是拿來換刷卡金。加上台新跟全家合作開放刷卡繳費，對於常常幫忙繳錢又需要繳款明細的我來說，不用掏現金很方便，也不用常常去領錢。所以想要辦台新卡。
＃FISH卡：
[年底前全家代繳費用首選]
主要就是為了繳費用的，因為FISH卡是台新跟全家的聯名卡，所以活動會比一般刷台新卡的回饋要高。年底前有個在全家刷卡(含代繳)每滿50元回饋UUPON 10點，回饋相當於 5%。(其他卡則是減半)，如果FISH卡沒有獨卡優惠，我就會把它放到抽屜去，帶一般台新卡就好，哈哈。
＃太陽白金卡：
[0.7%簡單現金回饋]
這張主要是為了拿首刷禮辦的，其實本來想要辦玫瑰卡(8/3有特定通路17%)，不過被行員擋下來，說辦高等級(大紅玫瑰是御璽卡)可能會被打槍，就先辦太陽白金綁一個扣繳+刷3000送500...。這張平常主要就拿來參加活動用吧，我選簡單回饋 0.7% (當期折抵還不錯)
＃新光三越一卡通：
[一卡通功能] [平日週一至週四特定通日回饋]
一直以來都缺一張一卡通聯名卡，在不加辦其他銀行卡的情況下，剛好看到三越卡可以掛一卡通，我最常去的百貨公司也是三越，所以就加辦了這張。平常作為一卡通聯名卡使用，我選平日加碼回饋，比較有優勢。因為週末加碼回饋太廢了，不如刷其他卡還比較好一點。御璽卡也算好養(一年一次)，比太陽玫瑰御璽(一年六次)好，白金卡是用不到的紅利回饋就BYEBYE。
總結一下我的用卡策略
特別促刷活動：看內容再調整，不然我今年都按照下表使用
網路消費
＃國外：元大鑽金 MC (海外消費2.2%)
＃手機 APP：元大愛金 MC (特定網路消費 3%)
＃國內大型網購通路(ex.PCHOME)：研究各家刷卡金斟酌使用，小額算國內其他
＃國內其他 (ex. flyingV、ＸＸ寶、台鐵網路訂票...)：華南 iCash、富邦數位 MC
國外一般消費
＃首選：元大鑽金 MC (海外消費2.2%)、元大愛金 JCB (JCB匯率+海外消費2%)
＃備用：花旗等其他銀行的卡 (每家銀行都會帶一張)
國內一般消費
＃加油：元大感恩卡 (加油 3%)
＃電影：凱基悠遊鈦金卡 (前半年 50%)
＃高鐵：X卡綁凱基悠遊鈦金卡 (高鐵 6%)
＃其他：凱基悠遊鈦金卡 (前半年單筆消費 1.28%)、元大鑽金 (1.2%)
生活帳單
＃手機：富邦數位 (自動代繳 2%)
＃第四台：富邦數位 (自動代繳 2%)
＃水電：花旗超級紅利回饋卡 (自動代繳三倍紅利 0.83%~2%)
＃其他：全家 FISH (去全家刷卡，有繳費證明明細，年底前 5% UUPON)
小額消費
＃悠遊卡：華南大甲媽祖卡 (三倍紅利+搶 JCB 10%)
＃一卡通：台新新光三越 (過渡用，先拿首刷禮100)
＃愛金卡：元大愛金卡 (自動加值 3%)
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